今日更新消息 “提前還款補償金收費”公告引爭議 交通銀行：已撤下 ，實際執行政策未有變動

　　因8月1日在官網發布的一則《關於個人按揭類貸款、個人線上貸款抵押貸（消費）提前還款補償金收費調整的公告》，交通銀行“提前還款補償金收費”話題在社交平台引起熱議。

　　記者注意到，截至8月2日晚間，交通銀行官網已找不到該公告，或已被撤下。

　　針對該情況，記者致電交通銀行客服，對方表示，確有該公告，不過目前已經下架，具體原因暫未有說明。“目前實際執行政策未有變動，各地分行會結合當地的市場情況製定相關政策，與主流同業政策總體保持一致，具體以貸款合同約定為準。發布此次公告主要目的是，使客戶更加清晰了解總行授權各分行的收費、減免權利，請以合同實際約定為準，對客戶實際還款無實質影響”。

　　補償金政策偏收緊

　　交通銀行的公告顯示，為進一步做好個人按揭類貸款、個人線上抵押貸（消費）相關金融服務，規範提前還款補償金收費行為，交通銀行對個人按揭類貸款、個人線上抵押貸（消費）提前還款補償金收費標準進行調整。

　　自2022年11月1日起，包括個人住房貸款、個人商業用房貸款、個人廠房貸款在內的個人按揭類貸款及個人線上抵押貸（消費），提前還款補償金收取具體以貸款合同中約定為準，補償金比例為提前還款本金金額的1%。

　　在合同約定基礎上，各地分行具有補償金優惠減免權限。目前有交行網點員工表示，尚未接到通知調整提前還款補償金，補償金數額根據合同條款由各地分支機構與客戶自行協商決定。

　　而在調整前，交行的提前還款補償金收費標準分為兩種情況。

　　第一種為部分提前還款補償金。每年可免收補償金進行部分提前還款一次，從第二次開始，收取部分提前還款補償金，補償金額為當次提前還款本金金額的1%。

　　第二種為全部提前還款補償金（隻適用於普通貸款，不適用於循環貸款）。如果是貸款期限2年（含）以上5年（含）以下，並在1年內全部提前還款，或者是貸款期限5年以上，並3年內全部提前還款的，均收取當次提前還款本金金額的1%。

　　“從此類規定可以看出，過去此類銀行征收1%的補償金或違約金，主要是指一年內多次提前償還的、償還不足3年就提前償還的等類型，是有一定的限定標準的。而此次可以看出，各類提前還貸的行為都有可能要征收1%的違約金，這說明補償金或違約金政策是偏嚴的。”易居研究院智庫中心研究總監嚴躍進對記者表示。

　　所謂提前還款補償金，是債務人提前償還貸款，向貸款方支付一定利息（補償金）以補充貸款方利息損失。一方麵，彌補貸款方由於債務人提前還款而導致的一定未來利息損失；另一方麵，也是適度增加提前還款成本，畢竟房貸對於銀行仍是優質資產之一。

　　有金融分析人士認為，一般來說，客戶提前還款，資金回籠，釋放了部分個人房貸額度，拓展了銀行放貸空間；但同時，銀行目前麵臨的房貸利率整體較之前的利率明顯下降；但整體上，由於房貸金額大，提前還房貸並不普遍，預計實質影響偏有限。

　　各行補償金收取規則有所不同

　　記者了解到，目前各家銀行對提前還房貸是否收取補償金均有所不同。

　　對此，中關村互聯網金融研究院首席研究員董希淼認為，商業銀行向客戶發放貸款，並以合同形式明確約定貸款期限、利率等要素。全部或部分提前還款，違背了貸款合同中關於貸款期限的約定，是一種“違約”行為，這是部分銀行對提前還款行為收取補償金的邏輯基礎。目前法律未明確規定提前還款需要支付補償金，具體需要看貸款合同約定。如果貸款合同明確約定提前還款需要支付補償金，那麽交通銀行按照合同約定收取違約金補償金在法律上沒有問題。

　　“在實踐中，較少銀行對提前還款行為收取補償金。少數銀行即使有收取補償金的約定，客戶往往可以申請豁免，或通過購買一定金額金融產品或存款獲得豁免。”董希淼說。

　　盡管目前交通銀行的這這則公告或已被刪除，不過業內人士仍表示，“看似普通的一則公告，背後反映的市場問題和民眾心理需要積極給與關注。”

　　嚴躍進認為，要充分認識到購房者提前還貸的心理，部分是考慮到還款的壓力想提前償還，以減少後續的利息開支；部分是希望提前還貸進而把房產做抵押，從而獲得成本更低的貸款；另一部分則是近期有閑餘資金進行提前還款。

　　記者曾采訪過多為提前還房貸的購房者均表示，考慮到當前經濟大環境，收入預期降低，提前還房貸可以減輕每月還貸壓力；其次，部分購房者買房時利率較高，隨著近期房貸利率下調促使其盡快還房貸。此外，優質投資標的稀缺，也成為購房者將手中閑置資金提前還房貸的重要原因。

　　“對普通個人提前還房貸是否劃算，這個與房貸償還方式，剩餘年限，房貸利率等方麵因素有關，而且提前還房貸也可能存在機會成本等。”上述金融分析人士表示。

文章轉載自：新浪新聞

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